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            存款利率上限下調預期升溫!銀行股飛漲 哪只股票創出新高?
            來源:上海證券報 2022-04-16 07:56:11

            4月15日,A股銀行板塊午后集體大漲,個別銀行股價還創下歷史新高。

            市場分析人士認為,銀行板塊大漲除了與降準有關,還有一個原因就是存款利率上限下調預期正在升溫。

            今日,市場傳聞市場利率定價自律機制召開會議,鼓勵中小銀行存款利率浮動上限下調10個基點(BP)左右,自愿非強制。上海證券報記者獲悉,今日已有地方城商行收到通知。

            近年來,人民銀行推動貸款市場報價利率(LPR)改革過程中,也出臺多個配套措施,包括優化存款定價方式,以引導降低銀行負債端成本,為向實體經濟讓利創造空間。而鼓勵存款利率上限下調,將降低商業銀行的負債成本,進一步提高商業銀行支持實體經濟的能力。

            受訪人士向記者表示,通過市場化手段引導下調存款利率上限,對銀行穩住負債成本有一定幫助,也有利于息差保持平穩,但也不能高估會產生的影響。

            利率上限下調利于穩住負債成本

            招商證券首席銀行分析師廖志明認為,對于鼓勵存款利率上限下調,首先要區分是定期存款還是活期存款。其次,對于定期存款來說,要到期才會調整。

            廖志明說,目前很多銀行活期存款利率是0.3%,已經非常低。在比較理想的情況下,調整如果覆蓋活期存款,那么最終對銀行負債成本是有一定幫助。根據他的估算,A股所有上市銀行存款的占比大概是75%,所以如果存款利率上限下調10BP,負債成本最多下降8BP.如果考慮活期存款不調整,就近期來看,銀行業整個負債成本下降約在4個BP。

            近年來,人民銀行在推動LPR改革過程中,同時推出了多項改革配套措施,包括去年6月優化存款利率自律上限確定方式,限制存款利率上限,約束個別銀行的高息攬存行為、加強對異地存款的管理等,以引導降低銀行負債端成本,為向實體經濟讓利創造空間。

            人民銀行貨幣政策委員會召開2022年一季度例會時提出,加強存款利率監管,著力穩定銀行負債成本,發揮貸款市場報價利率改革效能,推動降低企業綜合融資成本。

            源自央行貨幣政策執行報告,目前存款利率變動情況

            此種背景下,市場對存款利率上限進一步走低也存在預期。上海金融與發展實驗室主任曾剛向記者表示,目前存款利率相對于金融市場利率已經比較滯后。通過自律機制調整存款利率上限,推動銀行存款利率的整體下行,也是順應整個金融市場利率變動的趨勢,有助于穩定銀行息差;存款成本的下行,也為貸款端利率下行、降低實體經濟融資成本創造條件。

            他同時強調,這不是強制性要求下調,自律機制為不同區域不同銀行留有空間,是一個市場化的引導手段,不是一次性基準利率調整,兩者效果是完全不一樣的。

            銀行股飛漲

            南京銀行股價創歷史新高

            受降準預期以及上述消息影響,今日A股銀行板塊午后集體大漲。

            數據顯示,銀行板塊漲幅1.62%,主力資金凈流入銀行板塊超17億元。

            個股方面,常熟銀行、南京銀行漲超5%,成都銀行、蘇農銀行漲超4%。杭州銀行、江蘇銀行、齊魯銀行漲超3%。特別是南京銀行的股價創下歷史新高,收盤為11.9元/股。

            實際上,受寬信用環境、銀行基本面強勢恢復等多個因素影響,今年以來,在大盤深度調整中,銀行板塊是為數不多表現不錯的板塊和“避風港”。

            數據顯示,年初以來,整個A股銀行板塊漲幅4.49%,近一月漲幅9.8%。個別銀行股漲勢喜人,如成都銀行漲幅37.92%,南京銀行漲幅32.81%,常熟銀行漲幅28.59%,江蘇銀行漲幅24.87%。

            銀行存款壓力只增不減

            雖然自律機制鼓勵銀行存款利率上限再降10BP,有利于降低負債成本,有助于穩定銀行持續收窄的凈息差,但這在銀行基層人士看來,可能拉存款變得更困難了。

            “我覺得很難執行,除非不考核存款指標。”一家大行在滬支行負責人坦言。

            商業銀行存款的壓力,在上市銀行2021年年報中有著明顯體現。記者根據數據統計,已披露年報的25家上市銀行中,有20家銀行的2021年存款增速較上年增速明顯放緩。光大銀行、浙商銀行、建設銀行等6家銀行的存款增速由雙位數降為個位數。個別銀行維持存款增長已十分困難,例如,鄭州銀行2021年存款總額增速僅為1.46%,民生銀行2021年存款總額增速也僅有1.28%,公司存款甚至為負增長。

            上述人士表示,現在全國疫情多發,企業經營現金流緊張,拓展存款業務很難,目前同業借款都已用足利率上限,再主動降利率意愿很低。

            銀行負債端的壓力,在同業存單市場也已有明顯反映。自2月中旬以來,同業存單的發行呈現量價齊升的態勢。根據中國貨幣網數據,近期部分銀行發行的1年期同業存單利率高達2.75%,與1年期MLF利率(2.85%)利差為10BP。

            (文章來源:上海證券報)

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