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            中銀協邢煒:銀行業存六大挑戰,建議提高監管風險容忍度
            來源:第一財經 2022-04-17 05:24:13

            面對疫情防控、俄烏沖突、全球通脹等多重壓力,我國的經濟發展面臨多重挑戰。在此背景下,金融業尤其是作為以服務實體經濟為第一要務的銀行業,如何更好地支持實體經濟變得尤為重要。

            在4月16日的2022清華五道口全球金融論壇上,中國銀行業協會黨委書記邢煒透露,從近期調研結果來看,當前銀行在普惠金融、綠色金融發展,以及風險防控等諸多方面仍存在瓶頸,他建議商業銀行與金融監管部門、職能部門共同努力。邢煒以備受關注的房地產預售資金監管政策舉例稱,在當前形勢下,建議優化對資金使用的政策措施,更高效地改善和提高資金流動效率。

            銀行服務小微仍存瓶頸

            3月31日,國家統計局發布的最新數據顯示,3月制造業PMI錄得49.5,下降0.7個百分點,5個月來首次落入收縮區間;服務業商務活動指數下降3.8個百分點至46.7,綜合PMI產出指數為48.8,低于2月2.4個百分點。

            邢煒稱,面對復雜的經濟形勢,國家層面已經從多維度應對,政策舉措靠前發力、早出快出、適時加力,努力穩定經濟大盤。但從協會的調研反饋來看,一些地方的實體經濟形勢,尤其中小微企業面臨的困難仍然不小。

            隨著經濟由高速發展階段轉向高質量發展階段,作為以服務實體經濟為第一要務的銀行業在服務新經濟、新模式、新業態過程中也遇到了一些新的問題。邢煒透露,從協會調研結果來看,部分金融機構服務實體經濟和國家建設尚有短板,防控金融風險工作仍需加強。具體體現為,服務普惠領域還有待深化,服務科技創新還存在瓶頸,服務綠色金融發展還存在不足,服務鄉村振興還存在短板,服務數字經濟還有待創新,全面風險管控還有待加強。

            在服務普惠領域,因為覆蓋全國的公共信用數據庫建設滯后,銀行自行采集存在獲取難、重復對接,甚至無法獲取等問題,信息不對稱問題較為突出。在對接“專精特新”企業方面,因為部分地區尚未公開“專精特新”企業名單,部分中小銀行較難對接支持。

            在服務科技創新領域,問題主要體現在信貸準入標準與科創企業需求不相匹配、對科技創新的價值評估和風險評估體系不完善,以及知識產權估值、質押和流轉體系不健全等。

            建議提高監管風險容忍度

            如何在促進經濟高質量發展中更好的發揮“經濟流動血脈”的作用?針對下一步如何突破服務實體經濟的瓶頸問題,銀行業協會征求了部分商業銀行和企業的意見,涉及金融機構、監管機構和金融市場等多個層面。

            針對銀行自身,邢煒指出,銀行需圍繞經濟重點領域和薄弱環節做好金融服務,全力維穩宏觀經濟大盤,包括緊盯關鍵技術、助力科技自立自強,提升金融服務鄉村振興質效、支持重點領域綠色低碳發展,同時要認真落實監管部門相關要求,通過擴大對新市民的金融產品和服務供給、持續優化針對新市民住房金融服務、加強對吸納新市民較多區域和行業的金融支持,助力“新市民”在城鎮安居創業等。

            對于銀行在風險控制領域的瓶頸,邢煒認為,銀行業一直存在做好風險防控和支持企業融資的平衡問題。“在一些重點風險領域,比如在房地產金融風險、中小企業風險方面,對銀行把握客戶業務真實性、事后監測能力提出了更高的要求。”他特別指出,當前還存在風險暴露比較集中的地區,需要多方面合力做好相關風險化解的工作。

            “比如很多地區對房地產企業的相關銷售資金劃定一個賬戶,實際上就是存款賬戶;貸款銀行對其有資金監管,要動用還需要地方政府相關部門的同意。”他以房地產領域舉例稱,這一領域的風險受到貸款銀行、地方政府等多方面關注,地方政府也通過一些管理方法進行風險防控,但當下,如果能夠在適當監督下,讓企業把這塊資金用活,對于增強市場的流動性會有積極意義。他建議,應該適時準確判斷市場環境和各類市場主體預期和偏好的變化,優化對資金使用的政策措施,更高效地改善和提高資金流動效率。

            第一財經記者獲悉,在各地樓市“因城施策”不斷推進下,南京近日有望通過試點銀行保函替代的方式放松商品房預售資金管理,額度最高為預售資金監管額度的60%。此前自2月商品房預售資金監管新規出臺以來,已有青島、廈門、福州等多個城市在規范預售資金監管的同時,提高了資金使用的靈活度。

            關鍵詞: 小微企業
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